 |
"Zagrożony plastik", czyli jak zabezpieczyć kartę płatniczą?
Autor: Karol Żwiruk expander.pl,
2003-05-14
czytano 12 385 razy
Korzystając na co dzień z kart płatniczych, musimy zdawać sobie sprawę ze szczególnej ochrony jaką powinniśmy je obdarzać. Nosząc przy sobie gotówkę instynktownie odczuwamy potrzebę zabezpieczenia jej, tak by nikt nie mógł nam jej odebrać. W przypadku kart często bywa inaczej, bowiem nie zawsze utożsamiamy kawałek plastiku z oszczędnościami naszego całego życia.
Trzeba być jednak świadomym tego, że nawet dobre, fizyczne zabezpieczeni karty nie da nam 100% pewności bezpieczeństwa naszych pieniędzy. Niestety nawet najbardziej rozsądne i przewidujące osoby tracą karty płatnicze w wyniku kradzieży lub zgubienia. Nigdy nie możemy mieć pewności, że podobna historia nie przydarzy się nam.
Trzeba zatem myśleć zawczasu, nie poddając się zgubnemu myśleniu że "mnie się to nigdy nie przydarzy". Banki wystawcy kart oferują produkty finansowe, najczęściej ubezpieczenia, które mogą całkowicie wyeliminować ryzyko związane z utratą karty płatniczej.
Jeśli jednak zdarzy nam się utracić kartę, bez względu, ubezpieczoną czy nie, musimy wykonać kilka koniecznych kroków, które w pełni zabezpieczą nas i naszą kartę. Warto się z nimi zapoznać by później, po ewentualnej utracie karty, nie tracić cennego czasu na rozmyślania "co ja teraz powinienem zrobić?", tylko od razu przystąpić do dzieła.
Sejm o kartach
Ponieważ transakcje z wykorzystaniem kart płatniczych bardzo się rozpowszechniły zaszła konieczność ustawowego uregulowania problematyki odpowiedzialności za transakcje dokonywane kartami.
I tak we wrześniu 2002 roku Sejm uchwalił ustawę o elektronicznych instrumentach płatniczych. Stworzyła ona minimalny standard odpowiedzialności banków za transakcje w przypadku zgubienia lub utraty karty przez posiadacza. Ustawa została już uchwalona, lecz większość z jej przepisów wejdzie w życie dopiero w rok po jej uchwaleniu, czyli 12 października 2003 roku.
I tak ustawa przewiduje, że posiadacz karty odpowiada za transakcje dokonane kartą, od jej utraty do zgłoszenia tego faktu bankowi, jedynie do kwoty 150 Euro. To ograniczenie nie obowiązuje, gdy posiadaczowi można przypisać winę za utratę karty płatniczej (ustawa wspomina na przykład o przypadku jednoczesnego noszenia kodu PIN i karty).
Posiadacz nie odpowiada także za wszystkie transakcje dokonane po zastrzeżeniu karty, poza transakcjami, które zaszły z jego winy umyślnej.
Ustawa jednocześnie zobowiązuje banki do prowadzenia 24 h usług pozwalających na szybkie i łatwe zgłoszenie utraty karty.
Oczywiście, w umowach z klientami banki mogą stosować korzystniejsze klauzule. Ustawa wejdzie w życie za kilka miesięcy, więc dopiero po tym czasie będziemy mogli w pełni korzystać z jej dobrodziejstw. Jednak banki już dziś przygotowują się do tego momentu i przystosowują swoje regulaminy i umowy do postanowień ustawy.
Ustawa wprowadzając ograniczenia odpowiedzialności, daje nam gwarancję, że nawet, jeśli przydarzy nam się utracić kartę to na pewno nie poniesiemy bardzo dotkliwych strat. Jeśli bowiem uda nam się szybko powiadomić nasz bank, to od tego momentu praktycznie nie interesuje nas, co dzieje się z naszą stracona kartą.
Jednak pomimo braku odpowiedzialności, zawsze może to nas narazić na konieczność tłumaczenia się i bogatą korespondencję z bankiem. Tym bardziej, że ustawa dopuszcza odpowiedzialność klienta w przypadku wykazania mu winy. Należy się spodziewać, że w przypadku swoich strat z powodu oszustw, banki będą wykorzystywać te klauzule i starać się udowadniać winę swych klientów.
Dlatego właśnie, pomimo korzystnych zapisów ustawowych, konieczna jest dbałość o kartę. Nie powinno nas zwieść złudne poczucie bezpieczeństwa wynikające z tych przepisów. O kartę zawsze warto dbać i minimalizować wszystkie straty wynikające z tytułu jej utraty. Dla wielu bowiem osób nawet 150 Euro jest kwotą znaczącą, których ewentualnej stracie warto aktywnie zapobiegać.
Mądry Polak przed szkodą
Dlatego tak jak już wcześniej wspomniałem, warto zawczasu zastanowić się jak zapewnić sobie całkowite bezpieczeństwo naszych pieniędzy.
Takie pełne bezpieczeństwo dają odpowiednio profilowane pakiety ubezpieczeń dla kart płatniczych. Chodzi o to by ubezpieczyciel wziął odpowiedzialność za wszystkie transakcje wykonane w pewnym okresie czasu przed zastrzeżeniem przez nas karty. Ubezpieczenie takie oferowane jest przez banki bezpłatnie lub za kilkuzłotową opłatą miesięczną. Opłata może być także zawarta w wyższej opłacie za wydanie karty.
Najlepiej, jeśli o bezpieczeństwie naszej karty pomyślimy zanim w ogóle wystąpimy o jej wydanie i wybierzemy już konkretny produkt bankowy. Bo właśnie sprawy związane z bezpieczeństwem karty powinny być jednym z najważniejszych kryteriów wyboru właściwej karty.
Poza bezpłatnym lub kosztującym niewiele ubezpieczeniem, ważne jest też by zastrzeżenie karty także wiązało się z dodatkowymi opłatami. Istotny, szczególnie podczas podróży zagranicznej, może być koszt dostarczenia duplikatu karty lub też awaryjnej gotówki, to też powinno się brać pod uwagę.
Bardzo dobrym przykładem karty kredytowej, która dobrze spełnia wyznaczone przez nas kryteria jest karta Multibanku. Oferuje ona bezpłatnie ubezpieczenie obejmujące wszystkie bezgotówkowe transakcje dokonane 72 h prze zastrzeżeniem karty oraz transakcje wypłaty pieniędzy z bankomatu, które miały miejsce 2 h przed zastrzeżeniem. Do tego bank nie pobiera żadnej opłaty za zastrzeżenie.
Także inne banki, świadome obaw klientów dotyczących bezpieczeństwa ich pieniędzy, oferują podobne rozwiązania. Zapewne niedługo staną się one standardem i wszystkie karty kredytowe będą miały zapełnioną pełną ochronę ubezpieczeniową. Myślę, że dobrze, jeśli wybierając kartę, już dziś zdecydujemy się, na taką, która zapewnia pełną ochronę. Będziemy dużo bardziej spokojni o los własnej gotówki, oraz unikniemy wielu problemów gdyby przydarzyło nam się taką kartę utracić.
Mądry Polak po szkodzie
Jeśli już zdarzy nam się utracić kartę, to przede wszystkim nie powinniśmy wpadać w panikę. Codziennie taka sytuacja przytrafia się tysiącom ludzi na świecie, wiec nawet, jeśli zdarzy się to nam, to powinniśmy zachować zimną krew.
Jeśli straciliśmy nie tylko karty, ale na przykład całą torbę czy torebkę, to w pierwszej kolejności powinniśmy martwić się właśnie o karty płatnicze. Istnieje większe prawdopodobieństwo, że złodziej będzie chciał je wykorzystać, niż że np. będzie chciał skorzystać z kluczy do naszego domu.
Najpierw musimy ustalić, jakie karty zginęły oraz podjąć próbę ich zastrzeżenia. Będziemy mieli ułatwione zadanie, jeśli wcześniej przygotujemy sobie zestawienie naszych kart, zawierające ich numery oraz informacje o telefonach służących do zastrzegania kart danego banku. Ważne jest oczywiście, by zestawienia takiego nie nosić razem z kartami, nie ma to bowiem większego sensu. Kopię takiego zestawiania powinniśmy przechowywać w domu, tak by zawsze ktoś z domowników mógł nam szybko pomóc, gdyby zaszła taka konieczność. Jeśli wyjeżdżamy za granicę, warto takie zestawienie pozostawić komuś w kraju, by mógł szybko i sprawnie zastrzec nasze karty, co z zagranicy może być dużo trudniejsze.
Jeśli mamy trudności z ustaleniem danych naszych kart, to mimo wszystko powinniśmy jak najszybciej skontaktować się z naszym bankiem. Bank na pewno pomoże nam i zastrzeże karty bez podawania ich numerów. Jeśli nie możemy skontaktować się bezpośrednio z bankiem wystawcą karty, to możemy szukać pomocy w dowolnym banku należącym do danej organizacji płatniczej. Możliwe jest także skorzystanie ze specjalnych infolinii Visy lub MasterCard w danym kraju.
Niezwykle ważne jest by dobrze chronić swoje kody PIN, i by nigdy, pod żadnym pozorem nie przechowywać ich zapisanych razem z kartami. W takim bowiem przypadku prawdopodobieństwo utraty całej naszej gotówki zgromadzonej na rachunku jest bardzo wysokie, a przed taką sytuacja nie ochronią nas żadne ubezpieczenia. Jest to kwestia tak ważna, że wspominano o tym nawet w ustawie o elektronicznych instrumentach płatniczych.
Jeśli wyjeżdżamy za granicę powinniśmy zabrać kilka kart, powinniśmy tez przechowywać je oddzielnie, by strata portfela nie zrujnowała naszego wypoczynku.
Jeśli kartę skradziono, to koniecznie powinniśmy złożyć zawiadomienie o przestępstwie na policji. Może to być dla nas bardzo istotne, gdy złodzieje wykorzystają naszą kartę do oszustw.
Inne zagrożenia
Jeśli zajmujemy się bezpieczeństwem naszej karty płatniczej nie możemy tez zapominać o szczególnej ochronie, jaka powinniśmy obdarzać dane naszej karty, czyli numer oraz termin jej ważności. Na obecnym etapie rozwoju autoryzacji transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty są to dane pozwalające na dokonanie przy transakcji obciążającej nasze konto.
Dlatego dokonując zakupów w Internecie powinniśmy korzystać wyłącznie ze znanych i sprawdzonych witryn, które gwarantują bezpieczeństwo naszych danych. Natomiast płacąc kartą w sklepach powinniśmy zawsze starć się nie tracić naszej karty z oczu, by nikt nie mógł skopiować jej paska magnetycznego.
Powinniśmy chronić też wszystkie dokumenty, na których został wypisany numer naszej karty, w tym również wydruki z bankomatów oraz terminali autoryzujących karty. Pomoże nam to uchronić się, przed ryzykiem oszustw i zapewni bezpieczne korzystanie z karty.
Wspominając o zagrożeniach, z jakimi styka się posiadacz karty płatniczej, warto jednak wspominać, że są one zdecydowanie mniejsze niż w przypadku przenoszenia gotówki. Im wyższa kwota transakcji, tym bardziej bezpieczne jest korzystanie z karty jako środka płatności.
Aby zapewnić sobie pełne bezpieczeństwo konieczna jest świadomość zagrożeń, jakie stoją przed posiadaczami kart. Większość naszych rodaków posiada już co najmniej jedna kartę płatniczą, dlatego wiedza o sposobach ich zabezpieczania powinna być powszechna. Zapewne za jakiś czas o bezpieczeństwie elektronicznego pieniądza będą uczyły się już małe dzieci w szkołach, ale tymczasem warto sobie żądać pytanie czy zrobiliśmy wszystko by nasze pieniądze były w pełni bezpieczne.
Najlepszym sposobem na zabezpieczenie się przed możliwościami oszustw są działania prewencyjne. Jeśli zastosujecie się Państwo do kilku prostych rad zawartych w ty artykule to będziecie mieli duże szanse na to, że wasze pieniądze zawsze pozostaną bezpieczne.
 Dowiedz się więcej na temat:
Odpowiedzialność i możliwości obrony w przypadku
dokonania transakcji oszukańczej na odległość
(przez Internet, telefon, pocztę)
Czytaj w poradach prawnych kliknij tutaj.
|
|
